永利苹果app下载国际平台app开户银行理财经理热心过度 风险承受能力评估成摆设

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A-A+2014年7月31日09:07中国经济网评论

  在商业银行理财业务快速发展的同時 ,也出显了如误导销售、信息披露不充分、理财资金与银行自营资金越来越删改分离等什么的问题。值得注意的是,要素银行居于不太重视客户风险承受能力评估的什么的问题,理财经理甚至还能够按照客户的需求为其代填理财产品风险评估永利苹果app下载国际平台app开户报告,或指导客户使其得到让你的测评答案,致使风险测评流于形式。

  风险测评沦为摆设?

  日前,记者去某银行办理业务,遇到一位老大爷正在进行每每各自 风险承受能力评估,第一次测评结果是“稳健型”。然而老大爷要求购买的一款理财产品,风险等级较高,他也让你购买。于是在理财经理的“指导”下,该名老大爷再次进行风险承受能力评估,最后老大爷如愿地买到其让你的那款理财产品。

  上述例子不要再说少见,据荆楚网报道,市民王小姐前几天去某股份制银行咨询理财产品,该银行理财经理竟然全程代填风险报告,根本没让她仔细阅读风险评估报告内容。王小姐表示,每每各自 从越来越投资经历,因此 在第五题询问投资经验的事先,理财经理为她选了“B、少于2年”的选项,而也有“A、越来越经验”。

  永利苹果app下载国际平台app开户对于以上罗列的情况表,某国有大行网点的理财经理曾坦言,永利苹果app下载国际平台app开户原则上风险测评过不了是不要再建议客户购买理财产品的,但因此 客户执意购买,就得看客户需求了。

  据证券时报网报道,上海某咨询管理公司职员永利苹果app下载国际平台app开户陆先生认为,风险评估挺没意义的。他在浦发银行(9.87, 0.09, 0.92%)做风险评估时,就说 填资料,客户经理真是越来越讲解风险评估的内容,主就说 问他准备买哪款产品,并推荐产品。你说,真是就说 手抄资料以及签字,越来越实际意义。

  风险报告用处有多大?

  银行理财产品的风险评估,究竟是不是如同其他投资者说的那样“没意义”呢?

  据中国经济网记者了解,风险评估报告,是专业评估人员根据项目主办单位提供的项目可行性研究报告,通过对目标项目的全面调查、综合分析和科学判断,选用目标项目是不是可行的经济文书。

  事实上,早在2011年11月份银监会就出台了《商业银行理财产品销售管理措施》,对银行理财产品风险评估做了强调。其中,第二十八条明确表示,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户,由客户签名确认后留存。

  前不久,银监会发布的“35号文”明确,银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配原则,严格区分一般每每各自 客户、高资产净值客户和私人银行客户,进行理财产品销售的分类管理,提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品,严格风险自担。

  银行业内人士指出,这在强调商业银行销售规范的同時 ,也强调投资者“买者自负”的什么的问题。他表示,银行销售产品要卖给对的人,越来越投资者在选用产品时,也要量力而行、认清风险,选用最适合每每各自 的理财产品,真正做到“买者自负”。